HERAUSGEBER’S WAHL
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Das Paar war 35 Jahre verheiratet, aber als die Frau starb, war ein Teil ihres Vermögens für ihren Ehemann unzugänglich.
Die Ehefrau hatte vor 40 Jahren vor der Eheschließung ein Anlagekonto eingerichtet, ohne einen Begünstigten zu benennen. Vermutlich hatte sie vergessen, es zu aktualisieren.
„Er war erst nach ihrem Tod zu mir gekommen und hatte gehofft, dass es eine Lösung gäbe“, sagte Patrick Schultz, Executive Director und Leiter der zentralen Abteilung von Wealth Planning and Advice bei JP Morgan Wealth Management.
“Und es gab einfach keine.”
Es dauerte neun Monate, bis der Mann diese Vermögenswerte vor den Nachlassgerichten geltend machte. Kunden, die diesen Weg gehen, zahlen je nach Staat oft Tausende von Dollar an Anwaltskosten, sagte Schultz.
Während das Paar selbst einen Plan gemacht hatte, hätten sie, wenn sie sich mit einem Nachlassplanungsexperten getroffen hätten, fehlende Vermögenswerte möglicherweise identifiziert, bevor es zu spät war. In diesem Fall hätte es genügt, ein Formular zu unterschreiben, sagte Schultz.
“Es wäre ohne Probleme zu ihm gegangen, genau wie sie es gewollt hätte.”
Nachlassplanung kann einfach erscheinen, aber sie kann mit Fallstricken behaftet sein – zumindest für durchschnittliche Menschen oder nur Wohlhabende.
Als die Finanzdienstleistungsbranche kämpft mit einer der größten generationsübergreifende Vermögensübertragungen In der Geschichte spielen Nachlassplanungsfähigkeiten eine wachsende Rolle in der Vermögensverwaltung. Das schätzt Cerulli Associates Bis 2045 werden 84 Billionen Dollar an Vermögen weitergegeben. Sicherzustellen, dass Erben weiterhin die Berater ihrer Eltern oder Großeltern in Anspruch nehmen, ist ein wichtiges Ziel der Branche.
Im Allgemeinen seien die Ultrareichen eher daran gewöhnt, Vermögen weiterzugeben, sagte Jamie McLaughlin, ein Berater in der Vermögensbranche, der sich auf sehr vermögende Kunden und Family Offices spezialisiert hat. „Familien mit großem Vermögen sind insgesamt organisierter, zielgerichteter mit ihrem Vermögen und transparenter mit ihren Erben“, sagte McLaughlin. Aber auch in diesem Kundensegment ist nicht alles gleich.
Reiche Personen versäumen es häufig, proaktiv mit beabsichtigten Erben über ihr Vermögen zu kommunizieren, sagen Experten, weil sie befürchten, dass dies schmerzhaft sein oder Gier hervorrufen könnte. Dies führt oft zu teuren, bitteren Dramen unter Familienmitgliedern, die nach ihrem Tod um das Anwesen ringen.
EIN UBS-Umfrage unter den Reichen der Welt Die im Oktober veröffentlichte Studie, in der 4.500 Personen befragt wurden, die jeweils über mindestens 1 Million US-Dollar an investierbarem Vermögen verfügten, ergab, dass durchschnittlich vier von zehn Personen kein aktualisiertes Testament hatten und die Hälfte ihren Erben nicht mitgeteilt hatte, wo sich ihr gesamtes Vermögen befand.
In ähnlicher Weise ergab eine im selben Monat veröffentlichte DA Davidson-Umfrage dies nur etwas mehr als ein Drittel der amerikanischen Erwachsenen hatten einen Nachlassplan – und dass 20 % derjenigen, die einen hatten, ihren in den letzten fünf Jahren nicht aktualisiert hatten. Der häufigste Grund dafür, keinen solchen Plan zu haben, war, dass sie nicht glaubten, dass sie über genügend Vermögen verfügten, um die Erstellung eines Plans zu rechtfertigen.
Erben, die reich werden, sind möglicherweise nicht darauf vorbereitet, mit dem plötzlichen Glücksfall fertig zu werden, und geben ihr Erbe möglicherweise nicht so aus, wie es die Geber beabsichtigt haben. Rund zwei Fünftel der Erben in der UBS-Umfrage gaben an, dass sie sich wünschten, sie hätten vor der Erbschaft mehr mit ihren Eltern kommunizieren können.
Im Jahr 2022, nach einer globalen Pandemie und mit Inflation, Volatilität und Politik im Hintergrund, haben mehrere Entwicklungen auch bestimmte Nuancen der Nachlassplanung verändert. Wir haben mit Experten gesprochen, die sich auf Nachlassplanung spezialisiert haben, um zu erfahren, wie die Dinge jetzt anders sind. Unten sind neun aktuelle Praktiken und Trends, die sie teilten.
